投資前不可忽略的事情,了解自己的投資風險屬性-邁向財富自由EP06

小才大用邁向財富自由系列EP06,這邊要強調所謂的財富自由不代表每天就是吃喝玩樂不用工作,而是透過投資理財讓自己的被動收入能支出自己最基本的生活開銷,這樣可以讓人們有時間去追求自己認為有意義的事情

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投資的風險是什麼

大家一定有聽過一段話「投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書。」套用在任何投資產品上也是一樣的道理

到底有多少人真的有閱讀公開說明書?有多少人知道投資風險是什麼?這邊我們把投資風險分成兩種,「系統風險」和「非系統風險」

系統風險

系統風險我們又稱為市場風險,通常是指整體大環境的因素所導致,像是大國間的貿易戰、石油危機、通貨膨脹甚至是天災疫情等都是系統風險

系統風險並不是單一公司或是國家就能解決處理,所以在我們配置投資組合的時候建議要有一些避險的投資產品在裡面

非系統風險

非系統風險通常是指個別公司、產業發展本身的風險。比方傻瓜相機的「柯達」就是因為產業發展轉移到數位相機而被淘汰的非系統風險

也就是說非系統風險是可以透過研究公司基本面,了解未來產業發展趨勢而能有效避免的

這邊再舉一個例子假設現在有兩個投資機會,一個是汽油車投資跟電動車投資,假設在投資條件都一樣的前提下你會選怎哪一個?想必大家都會選擇電動車投資,因為這勢必是未來的發展趨勢

正確的投資心態

巴菲特曾說過:「擁有一支股票,期待他明天早晨就上漲是十分愚蠢的」,要知道在股市中漲漲跌跌是非常正常的,如果沒辦法接受在股市有承受20%的帳面損失,那建議還是把錢拿去定存比較安心

不要怕遇到風險

就算我們做好公司研究,也看到合理的價格也有可能遇到系統風險導致整體投資組合下跌,所以不要怕遇到風險,遇到風險反而是投資加碼的好機會

因為當人們恐慌在拋售手中的股票時,好的公司連帶股價也會下跌這時反而是很棒的投資機會,我們來看看美股S&P500的走勢,時間拉長來看股市都是持續上漲的

要學習降低風險

雖然我們知道股市最終都是會看漲的,前提是要投資到好的公司。所以我們得學習如何降低非系統性的風險,就必須了解你投資的公司

知道公司的營運模式是什麼?公司是靠什麼產品或服務來賺錢?公司的財務報表表現如何?當你越了解你投資的公司,就算遇到短期的下跌自然也不會太擔心

想要知道如何有效率有系統的學習投資好的公司,可以參考好葉的《30堂課搞定價值投資》 ,同時好葉就是一位價值投資者,在2019年投資的年化報酬率高達28% ,對於想要學習價值投資的人不能錯過這堂課程

投資分散風險的作法

分散投資是讓投資者可以管理風險,並降低遇到市場波動對投資組合的影響。分散投資的邏輯就是同一個突發事件會對不同產業造成不一樣的影響

比方2020年的疫情導致旅遊業和能源業大跌,但是電商和醫療製藥確是大漲。這就是分散投資的原則,簡單來說就是不要把所有雞蛋擺在同一籃子裡,而分散投資可以分成三個部分,不同產業、不同國家和避險工具

不同產業

美股主要分成11個產業別

1.科技產業2.非必須消費品3.民生必需品4.原物料
5.能源產業6.醫療保健7.金融產業8.傳統工業
9.電信服務10.公共事業11.房地產 

不同國家

目前Sam主要會留意

1.美國2.台灣3.東南亞
4.中國5.歐洲6.印度

避險工具

大部分常使用的避險工具
債券=>債券ETF有哪些?投資債券一定要避開的風險需知
黃金=>黃金ETF有哪些?想要投資黃金前必讀攻略

個人風險承受測驗

之前聽過一個笑話是說在股市處於牛市中,人人都說自己是在做價值投資準備長期持有。但是一遇到經濟危機大部分人都認賠賣出股票,說股市有太多風險,年輕人不要亂投資

要了解自己投資能承受的風險是多少,先來測驗看看吧

Q1你目前的年齡?
A.29歲以下
B.30-39歲
C.40-49歲
D.50-59歲
E.60歲以上

Q2投資持有的時間預計多久
A.至少20年以上
B.10至20年
C.6至10年
D.2至5年
E.2年以內

Q3你的投資目標(長期)
A.資產迅速成長,相對高風險
B.資產穩健成長,相對有風險
C.資產小幅成長,相對低風險

Q4月收入可用於投資的比例是多少
A.30%以上
b.10~30%
c.10%以內

Q5遇到金融風暴你的投資組合下跌30%你會怎麼做?
A.增加投資
B.繼續持有該標的
C.賣掉少於一半的部位
D.賣掉超過一半的部位
E.賣掉所有的部位

Q6遇到經濟牛市,投資組合上漲了30%,你會怎麼做?
A.持續加碼投資
B.繼續持有該標的
C.賣掉少於一半的部位獲利了結
D.賣掉超過一半的部位獲利了結
E.賣掉所有的部位獲利了結

Q7可能遇到最好與最壞的情況,你會選擇哪一種?
A.最好:賺$1000, 最壞:損失$500
B.最好:賺$500, 最壞:損失$200
C.最好:賺$200, 最壞:損失$0

Q8你會怎麼配置你的投資組合
A.80%市場型ETF+20%債券型ETF
B.60%市場型ETF+40%債券型ETF
C.50%市場型ETF+50%債券型ETF
D.30%市場型ETF+60%債券型ETF+10%定存
E.10%市場型ETF+70%債券型ETF+20%定存

做完以下8題後,根據下表統計得分,不同選項有不同的得分

類別ABCDE
3個選項531XX
5個選項54321

最後會得到一個總分

分數風險屬性承受風險屬性說明
8~18保守型低風險代表傾向投資避免損失,追求資金不受通膨而貶值
19~29穩健型中風險代表願意承擔正常風險追求有潛力報酬
30~40積極型高風險代表願意承擔較高風險追求高報酬

付出行動

想要邁向財富自由絕對不是嘴巴說說就能實現的事情,而是需要實際付出行動,定期檢視成果隨時修正,才能一步一步朝著目標邁進

作業1:實際去了解股票、ETF、債券、黃金等投資商品的差異(Sam的網站就有文章了喔)

作業2:主動讀一本理財相關的書籍(不知道要看哪一本也可以詢問Sam)

也可以隨時追蹤作者的網站,也提供不少理財投資的相關內容,相信能給予不少的幫助,有任何問題也歡迎底下留言告訴我

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結論分享

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