理財規劃怎麼做?比起投資更要重視理財-投資新手系列EP08

2020 年 7 月 21 日2021 年 10 月 3 日 Sam

投資新手系列EP08，這邊要強調所謂的財富自由不代表每天就是吃喝玩樂不用工作，而是透過投資理財讓自己的被動收入能支出自己最基本的生活開銷，這樣可以讓人們有時間去追求自己認為有意義的事情

內容目錄

投資不等於理財

我們常常聽到投資理財這個詞，但是其實投資跟理財是兩件事，一般人都想透過投資快速賺取報酬，其實這是錯誤的觀念，應該是要先做好理財後才開始進行投資，那兩者到底有什麼差別

理財:是管理好自己的金錢，做出有效的分配
投資:投資只是理財當中的一個項目，用來創造額外報酬

所以假設不好好規畫理財，就有可能成為月光族，常常刷卡消費、隨意出遊、沒有存款甚至還有可能負債越來越多，希望未來薪水變多或幸運中樂透後，才開始投資理財….

理財的重要性

談到理財大部分人先想到的就是開源節流

開源:努力工作升遷加薪，額外兼職賺取外快
節流:生活記帳減少花費，定期儲蓄安心存錢

開源節流其實就是要掌控金錢流動的方向，當我們能讓每個月的現金流都為正數，而且正的數字越來越大，代表我們所能運用的資金就會越多

這樣我們就能開始檢視自己的財務狀況，了解能承受的投資風險，開始規畫資產配置，這樣才能做出有效的投資決策

如何做好理財規畫

有句話是這麼說的「大部分人都在努力工作賺錢存錢，卻沒時間規畫一個值得擁有的人生」

可以把理財規劃想成就是在規劃人生，從個人的風險保障、結婚資金、投資組合、購屋目標、子女教育和退休計畫通通都是理財規劃的一環

當然每個人的人生規劃都不同，並不是所有項目都需要，但是理財規劃是需要提早開始準備的，而非身體不舒服才買保險，缺錢才去投資，錢多反而存起來不敢動作的常見窘境

可以思考
●你的收入與支出，究竟在現在30歲、35歲，可以進行多少合理的評估與想像
●你的儲蓄與投資，究竟要如何釐清報酬與風險與你的目標之間的關聯
●你的人生前行的過程中，究竟該如何讓自己的保障充分可以放心退休

設定理財規劃目標

理財是持續性的狀態，我們需要把我們人生的重大花費依序條列出來，有了明確的目標之後才能開始進行，而在邁向財富自由EP05有介紹過帳戶分類儲蓄631法則可以參考

風險保障

風險保障顧名思義就是保險，就是當我們遭遇無法預期的風險時，有一個保障能負擔部分費用，建議優先考慮損失大的的保險著手

單然保險不是保越多越好，還要依每個人目前能負擔的保險費而定，通常初期建議保險的順序意外險->實支實付醫療險->汽機車第三人責任險。建議還是要由專業的保險從業人員來介紹

結婚資金

決定結婚是兩個人的事情，如果男方能提早準備或者跟未來的老婆先討論一個共識，細算結婚的花費也是一筆不小的支出

舉凡男方給女方的聘金、女方喜餅、求婚鑽戒、婚紗攝影等等，到最後宴客的相關細節(雖然有禮金可以抵消部分費用)都需要羅列出大致費用

投資組合

根據631法則建議是薪水的30%拿來規畫投資，投資金額可大可小但是盡早開始投資越能享受複利帶來的效果

把投資的時間拉長到10年以上，通常股票的投資年化報酬可以到10%以上，而ETF可以到達7%以上。當然前提是要有良好的投資觀念不被短期的股市震盪所影響

購屋目標

華人的觀念就是有土斯有財，或者是有一個自己的家才有安全感。雖然站在資產負債的角度買房自住購買的就是負債，這也是必須思考的花費

每個人所在的縣市跟需求房子的大小對於購屋的預算有很大的落差，可能在台北需要幾千萬財能買一套房，而在嘉義彰化只需要500萬就可以

通常首購會先拿出2成的自備款，再來房貸可以申請30年，房貸利率大概在1.5%左右就可以預估出每個月須要繳多少的房貸費用

子女教育

從嬰兒時期費用，像是食品、尿布、嬰兒用品等，到小孩開始唸書的教育費、補習費、才藝費等等，加總起來至少需要上百萬

有人統計過養一個小孩從小到讀大學至少需要203萬，如果要好一點的教育會提升到463萬(連結)

退休計畫

大部分人辛苦了大半輩子都希望能安心退休好好生活，但是如果沒有提早準備好未來的退休金，只希望依靠現有的勞退基金那是非常危險的事情

可以看看下圖，假設A先生希望在60歲能退休，那在60歲之後收入就突然驟減，而且日常的花費依舊

如果根據這樣的支出統計其實A先生根本無法再60歲就退休，因為退休後的支出都大於現有存款，除非退休後還有別的工作收入，或是降低現有的生活品質

所以所謂的理財規劃絕對不是一種感覺，而是要量化成數字去實際計算，並且在生活中去持續執行

讀者專屬福利

Sam投資趨勢feat專業理財顧問(安睿宏觀公司)獨家讀者福利，提供免費兩小時的理財規劃諮詢(限量20名)

安睿宏觀為義大利上市公司 – 安義(Azimut) 金融集團成員。在台灣持續服務20多年的時間，專注提供客製化的全年齡理財規劃

站在客戶的需求與考量，全心全意地為每個人量身打造理財規劃是公司的服務核心。透過現金流量、收支管理、投資組合管理、風險保障、子女教育、購屋目標、創業預備、退休計畫

透過 1. 設定目標、 2. 擬定理財計畫、 3. 執行理財計畫、 4. 持續顧問服務，並針對情形作出調整建議及擬定執行方案，確保各項目標能穩健達成

Sam投資趨勢的讀者將提供免費兩小時的理財規劃諮詢(限量20名)。理財規劃諮詢Sam有實際去體驗了解，所以推薦給有需要的人喔

付出行動

想要邁向財富自由絕對不是嘴巴說說就能實現的事情，而是需要實際付出行動，定期檢視成果隨時修正，才能一步一步朝著目標邁進

作業1:實際去思考理財規劃的6大項目預計花費是多少

作業2:去體驗專屬福利，專業理財顧問公司的兩小時的理財規劃諮詢，參加報名報單 https://bit.ly/3fzMC14

也可以隨時追蹤作者的網站，也提供不少理財投資的相關內容，相信能給予不少的幫助，有任何問題也歡迎底下留言告訴我

【追蹤Sam】
FB粉絲團-Sam投資趨勢不定時分享投資理財相關資訊
FB社團-美股投資全攻略-個股價值投資、ETF投資全世界、資產配置資訊交流
IG帳號- Sam投資趨勢每天獲得一則理財知識X自我成長的內容喔
訂閱電子報-每周一封投資心態相關的資訊

結論分享

期待之後透過邁向財富自由系列文章可以建立正確理財觀念，開始進行投資理財，想要投資自己的腦袋，可以參考網路熱門的線上課程平台

也是作者非常推薦的學習方式，線上課程可以無限次觀看，不受到時間跟空間的影響，只要有網路就可以學習6個熱門線上課程平台，私藏課程推薦必看清單

如果沒時間研究各股，想要輕鬆理財開始投資，目前Sam的《零基礎美股投資全攻略》線上課程正式開課

就算你沒有任何投資經驗，不用看盤不用看財經新聞也能看被動投資獲得穩定報酬，課程中會說明被動投資的關鍵秘訣:指數化投資、趨勢線圖、持有時間，透過系統化教學讓每個人都能100%複製相同的績效=>《索取限時優惠》

延伸閱讀文章

目前Sam的《零基礎美股被動投資》線上課程，從零開始手把手教你懶人理財輕鬆投資全世界，讓新手實際開始投資並有良好的資產配置

就算你沒有任何投資經驗，不用看盤不用看財經新聞也能看被動投資獲得穩定報酬，課程中會說明被動投資的關鍵秘訣:指數化投資、趨勢線圖、持有時間，透過系統化教學讓每個人都能100%複製相同的績效=>《觀看完整課程介紹》