開啟投資理財之路,主動投資和被動投資的選擇-邁向財富自由EP10

邁向財富自由系列EP10,這邊要強調所謂的財富自由不代表每天就是吃喝玩樂不用工作,而是透過投資理財讓自己的被動收入能支出自己最基本的生活開銷,這樣可以讓人們有時間去追求自己認為有意義的事情

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新手入門的投資工具

新手投資工具怎麼選的文章中有介紹目前市場上常見的投資工具,像是儲蓄險、股票、ETF、期貨和選擇權等投資工具,分別帶來的投資風險跟未來報酬大小會有所不同

綜合評估下來推薦新手投資人可以從股票和ETF開始著手,因為投資股票等於在投資一家公司,而上市的公司會公布相關的財報可以讓我們檢視基本面的好壞

市場或網路上也有很多資訊可以帶我們來解公司的營運狀況跟商業模式,當我們能有進一步的研究,配上正確的投資觀念加上長期持有,就能有像降低投資風險增加報酬

ETF稱為股票型指數基金,可以想成就是很多股票的組合包,操作跟股票一樣,可以在公開市場自由買賣,所以也推薦新手可以納入投資選擇當中

要投資台股還是美股好

畢竟生活在台灣,台灣人大部分的直覺就會想到要投資台股,為什麼不會想要投資美股呢?因為不了解再來是怕英文不好看不懂

隨著網路科技的發展,已經有很多國際券商甚至是美國的上市公司有提供海外投資美股的平台,有些甚至是中文介面也有中文客服可以詢問,所以投資美股不再是件困難的事情,比方Firstrade第一證券

美股跟台股比較

比較選項美股台股
股票選擇有8,000多檔股票 有1,600檔股票
公司規模世界知名公司大部分都在美股上市 台灣大公司選擇較少
買賣單位美股可以一股一股買 台股目前主要是張買(1,000股)
交易手續費美股大都零手續費 0.1425%的交易手續費
股息發放美股大都是季配息,外國人會扣30%股息台股都是年配息
即時服務需要透過線上客服或看客服服務時間(有時差)在台灣服務能即時溝通

美國畢竟是世界上最強的經濟體,我們日常生活中常使用的產品或是看到的品牌大部分都是美國公司,像是
●常用的社群平台FB和IG(美股代號FB)
●手上拿的手機是蘋果(美股代號AAPL)
●電腦上的文件軟體Word(美股代號MSFT)
●日常娛樂常看的Youtube頻道(美股代號GOOG)
●最愛吃的速食漢堡麥當勞(美股代號MCD)

太多太多國際知名的品牌都是美國的公司,既然我們平常都有在消費讓這些公司賺錢,那為什麼不直接投資這些公司,成為公司的股東?

當然這不是在說台股不要投資,台股大部分的公司都是在做零組件代工跟組裝的產業,所以我們常會聽到所謂的蘋果供應鏈的公司有哪些,這些公司因為接到蘋果的單子有營收而股票上漲

但是在未來也有可能沒接到蘋果的單子營收下滑而下跌,那我們為什麼不要轉換角度直接去投資蘋果公司就好??對於新手而言建議選擇自己熟悉,日常生活會使用到的公司產品或服務來投資,會是比較好的選擇

美國代表各州公司

適合哪種類型的投資方式

通常投資有分成主動型投資跟被動型投資,會根據每個人的自身情況、想要的報酬、能承受的風險選擇不同的投資方式,可以參考下面表格

主動投資被動投資
不會特別規劃投資資金會規劃一筆投資資金
在意三個月內的績效在意一年後的績效
投資20%機會獲得5千投資50%機會獲得2千
當投資虧損10%會擔心當投資虧損20%會擔心
習慣不定期投資習慣定期投資
會隨時關心相關新聞不會特別留意新聞
有時間研究股市沒有時間研究股市

適合主動投資的人

如果是選擇左邊欄位比較多的人,代表是偏向主動投資,因為想要追求更好的報酬,主動投資的人建議要有時間研究公司的基本面,所以不會習慣定期投資,而是選擇一個股票價格低的進場點

因為想要得到好的績效,自然會在意虧損。所以一定要做好心理準備,不是每筆投資一買進就會上漲,再厲害的投資大神都無法預測短期的漲跌,所以要有長期持有的心態

適合被動投資的人

選擇右邊欄位比較多的人,代表是偏向被動投資,被動投資適合有紀律有規畫的人來操作。可能本身的正職工作就很忙,所以沒額外時間來研究股市,這時會建議投資ETF的方式

因為ETF等於是投資一籃子的股票,可以選擇追蹤美國S&P500指數的VOO當作參考,投資VOO等於再追蹤美國整體的經濟走勢,就歷史統計美國股市的趨勢都是呈現上漲,只要持有時間夠自然會有不錯的報酬

開啟投資之路

世界上任何東西都沒有單純的二分法,當然也可以主動投資跟被動投資並行操作,把投資的70%資金用來主動選股,30%的資金拿來被動投資ETF也是個不錯的操作

要知道沒有最完美的投資策略,只有適合自己的投資方式

如果是想要投資台股,可以直接到自己薪轉戶的銀行去開證券戶是最快的方法,像是台銀、台新、中信、國泰、玉山等知名銀行都有提供證券戶

如果是要選擇投資美股Sam這邊會推薦firstrade第一證券,這間公司成立於1985年,向世界各地19個國家提供在線交易服務。投資者可以透過網路交易多種金融產品,其中包括股票、共同基金、ETF和期權等

Firstrade全部都是透過網路處理,優點是有中文介面,有中文客服,開戶線上免費就可以申請,線上購買股票和ETF免手續費,成立時間超過35年

如何註冊Firstrade手把手教學文章可以看
Firstrade開戶入金圖文教學,交易手續費全免優惠

付出行動

想要邁向財富自由絕對不是嘴巴說說就能實現的事情,而是需要實際付出行動,定期檢視成果隨時修正,才能一步一步朝著目標邁進,首要動作為完成開戶開啟投資之路吧

作業1:思考自己是偏向主動投資還是被動投資的操作方式

作業2:想要投資台股去銀行開證券戶,想要投資美股去註冊Firstrade

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結論分享

期待之後透過邁向財富自由系列文章可以建立正確理財觀念,開始進行投資理財,想要投資自己的腦袋,可以參考網路熱門的線上課程平台

也是作者非常推薦的學習方式,線上課程可以無限次觀看,不受到時間跟空間的影響,只要有網路就可以學習6個熱門線上課程平台,私藏課程推薦必看清單

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