你的身價要如何計算?輕鬆搞懂個人資產負債的關係-投資新手系列EP04
投資新手系列EP04，這邊要強調所謂的財富自由不代表每天就是吃喝玩樂不用工作，而是透過投資理財讓自己的被動收入能支出自己最基本的生活開銷，這樣可以讓人們有時間去追求自己認為有意義的事情
把一個人的身價比喻成一間公司，就等同於在檢視公司財報中的資產負債表，它相當於一間公司的防禦能力，所以從資產負債表中可以看出公司目前擁有那些資產(現金、應收帳款、土地、工廠…)有哪些負債(銀行貸款、應付帳款…)
而就個人來說要計算資產跟負債就相對單純許多，要了解自己的財務狀況最快速的方法便是知道自己的身價有多少，本篇會說明個人身價要如何計算，並且提供表格下載務必要看到最後
內容目錄
個人身價怎麼算
畢竟小才大用是個關於投資的網站，這邊會以公司來做比喻，簡單來說公司擁有的東西就是資產，公司欠別人的東西就是負債。而公司的股東權益=資產-負債
好的資產負債表能有助於公司長遠的經營，不會在短時間受到債務或者經濟的影響，讓公司的發展跟經營受到衝擊。而就個人也是一樣，一個人的身價計算方式=個人資產-個人負債
那到底要如何辦別什麼是資產跟負債呢?比如購買的房子到底是資產還是負債?如果根據非常有名的理財書籍富爸爸窮爸爸當中所說，房子是自助需要付貸款就是負債，房子出租後租金收入大於房貸就是資產。沒關係後面依依拆解告訴你
身價=個人資產-個人負債
計算流動資產
在公司財報中會把資產分成流動資產跟非流動資產，這兩個的差別在於流動資產指的是一年內可以變現的資產，就個人認為可以想成是如果急需用錢這個資產可以變賣出售的(可以根據個人的狀況調整)
比方小明目前生活有點緊張，他在一年前到銀行申辦一個3年期的定存，代表現在還有兩年的定存時間，但是其實這個定存是可以隨時解約(只是解約獲利會比較少)，所以也可以把這個3年期定存歸納在流動資產中
就大部人而言流動資產通常是薪資、獎金、抽成。如果有額外投資的話就可能是銀行利息、股票股利、房東收租等等。定義就是能在短期為你帶來收入的就是流動資產
計算非流動資產
而個人非流動資產就是短時間內無法變現的資產，通常比較常遇到就會是房子、車子或者是長時間的儲蓄型保單(現在大部分都是十年期)，如果有些人會收藏一些保值性的產品(像是名錶、名牌包等等)，覺得能有效變現也可以歸納在資產中
所以當中的重點就在於估價，可能房子當初購買是花1,000萬，而現在房價漲到1,200萬。但是我們是否真的能以1,200萬的價格順利出售?所以你認知的價格跟實際售出的價格是否能貼近很重要
通常在預估非流動資產時建議還是要保守預估，而且舉房子為例是大部分的人都是貸款買房，所以房子的出售的價值是非流動資產，而你的貸款就是負債
計算流動負債
資產有分成流動跟非流動，當然負債也有，觀念也是相同的。流動負債可以解讀是一年內要償還的債務或每個月需固定支出的費用，因為是每個月固定支出有時候會因為金額小而容易被忽略
通常個人的流動負債像是水電費、手機費、房租、每年的稅金等等。如果是房貸通常一次是簽約20年，按每月扣款為了方便計算可以全部歸納為非流動負債即可
計算非流動負債
流動負債可以視為短期債務，那非流動負債就是長期債務，比較常見的就是房貸、車貸、學貸、保險費等。所以分析到現在假設一個人的資產只依靠單一收入，但是後面的負債確有那麼多不同的種類
如果正職工作出了狀況，或者受到這次疫情導致整個全球經濟停擺而沒了收入，但是這些債務卻不會因此而暫緩。是一件值得沈思的事情，如何發展多元收入如何做好理財規劃真的非常重要
個人身價計算
知道了個人資產跟負債的差別後，接下來就是計算個人身價的時候，所以身價的算法就是(流動資產+非流動資產)-(流動負債+非流動負債)=身價
那計算出身價之後到底何謂好或不好?其實沒有一個明確的標準，當然身價為正，數字越大代表你理財得當。如果身價一直都是負的，那代表你的收支肯定出了問題需要好好思考
個人資產－個人負債<0
也就是上述說的身價為負，如果是剛出社會的年輕人，首要思考的是要如何提高收入(也就是資產)。因為假設收入一直維持30K，就台灣現在的房價跟消費水準，真的在怎麼努力存錢也很難讓身價為正
所以現階段最好的方法就是投資自己的腦袋，讓自己能在工作上得到升遷，甚至創造協槓多元收入或是投資收入等，在現在資訊發達的網路時代，不怕你學習只怕你不認真
流動資產－流動負債<0
流動的意思代表是短期的收入或支出，如果長期為負就要去了解自己的花費來源是什麼，每天都要喝一杯咖啡是否能節省、網路購物輕鬆使用信用卡下單是否要思考其必要?
網路上有很多記帳或控管支出的技巧，像是分類不同的支出帳戶、信封袋理財法等等，在做任何消費前要先思考甚麼是需要甚麼是想要，以免每個月都成月光族
如何降低負債
想要降低負債得先了解自己平常消費支出的總成有哪些，可以透過四個象限的分類方法區分成支出重要不重要和消費金額大小，來分析自己的消費方式有哪些可以改善
通常要能有效的控管支出優先從不重要花費少和不重要花費多的區域著手，當然努力工作要有生活娛樂是合理的，但是一定要看電影跟唱歌都要嗎? 能否擇一就好。有最新的Iphone一定要購買嗎?現在的手機是不能用了?
透過象限圖列出來的消費不是所有都要禁止，而是要清楚知道自己的錢是花在甚麼地方，能給你帶來什麼效果。作者檢視完自己的負債有不少資金是花在訂閱理財專欄、加入理財Youtuber會員、網站主機網域維護等花費
就像公司投資一樣負債有分成好債跟壞債。相信這些學習的負債之後都能帶來更多的收入，這就是之前所說投資自己的重要性
付出行動
當你能認真關心自己的身價時，恭喜你已經踏出了理財的第一步，就是先管好自己的資產跟負債，透過以上的學習知道要如何增加自己的資產減少支出的負債
那就先來計算看看自己目前的身價到底有多少吧，歡迎領取表格
作業1:計算出個人資產(包含流動和非流動資產)
作業2:計算出個人負債(包含流動和非流動負債)
作業3:透過上方表格算出個人身價，列出需要降低負債的地方
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