ETF是什麼?每個人都會的懶人投資必學攻略

有人說過一句話投資ETF等於投資全世界,代表ETF涵蓋的範圍非常廣,能想像到的投資標的跟區域都有ETF可以選擇,而投資ETF也非常適合平常上班忙碌沒時間隨時瞭解股市的人

等下文章會依序介紹ETF是什麼?ETF的優缺點和類型有哪些,最後如何打造屬於自己的退休ETF組合

ETF是什麼?

ETF(exchange traded fund)稱為股票型指數基金,但是跟傳統基金不一樣的地方手續費和管理費便宜很多(傳統基金一年約1~2%管理費),操作其實跟股票一樣,可以在公開市場自由買賣

而作者是專門投資美股,像是美股的ETF管理費大都在0.2%以下,跟台灣最有名元大0050 ETF的管理費0.32%相比也是便宜許多,目前許多美股券商的手續費都是0元,美股ETF也是世界流通最大的市場

可以想成ETF股票型指數基金是根據設定的目標幫你買進所有的投資項目,比如美國ETF代號QQQ,就是幫你買進美國上市科技公司的股票,像是微軟、蘋果、谷歌等,所以想要投資美國科技公司就買QQQ

ETF的優缺點有哪些

ETF股票型指數基金因為是投資一籃子的標的物,所以成長幅度不會比個股來的高(像是美股特斯拉去年最低不到200,今年一度上漲到900多,成長幅度驚人)

ETF的優點

交易方便:

ETF 的交易方式就像股票,只要擁有卷商平台的帳號就可以輕鬆交易(甚至是透過手機下單),只要選好想要投資哪個範圍的ETF,就可以直接操作

成本便宜:

ETF跟其他市面上任何主動型基金相比光是管理費就便宜許多,而且現在美股券商幾乎交易都是免手續費的。所以想要把錢交付給所謂的基金經理人手上,還是掌握在自己手上?

分散風險:

大部分的人就是因為還有正職需要工作,下班還有家庭的事情要處理,幾乎沒有時間研究股票的公司,這時候ETF所投資是一整個產業或趨勢,不會受到單一公司營運績效表現的影響

多元投資:

ETF 追蹤的指數可以包含各個國家、各個市場、各個產業,包含的許多知名的公司,如果是想要分別買入所需要的資金會比較多,但是只要透過ETF就可以直接幫你投資

當然世界上沒有一件事情是完美的,有優點也一定會有缺點,但是只要謹慎選擇,這些缺點幾乎可以忽略不計

ETF的缺點

報酬率會比個股低:

因為ETF是追蹤一籃子的標的,所以如果要跟高速成長的個股比,報酬率一定會低很多(比方上面提到的特斯拉報酬率可能是超過300%),但是另外一面就是風險也會相對低很多,尤其回顧歷史經濟有高有低但是總體都是向上成長的

還是要花時間研究:

雖然ETF是多元投資,但是其價格依舊會受到整體經濟局勢的影響,如果遇到金融風暴(好比2020年的新冠肺炎衝擊),ETF的價格也是會下跌,所以如是採用定期定額的方式,建議要調整成定期不定額

可能有追蹤誤差:

ETF因為要追蹤設定的指數,如果當指數內容有所變動的時候,而發行ETF的公司有可能無法第一時間調整追蹤的權重時,就有可能發生追蹤誤差,所以通常建議選擇流通性大的ETF

不適合短線交易:

通常要投資ETF建議是採取長期投資,因為價格起伏不會比個股來的大,所以要看績效獲利的話,要把時間拉長才能更得出成效如何

想要輕鬆投資美股ETF可以選擇國際卷商firstrade
申請firstrade帳號請點=>https://www.samchoulove.firstrade

ETF有什麼類型

ETF有很多不同的類型,但是等下不會介紹像是槓桿型或對沖型的ETF,因為這樣類型的ETF更像是在投機而不是投資,如之前所說ETF比較適合的操作方式是長期投資,而不是短期投機

想要看所投資ETF的組成內容跟資訊,可以從ETF.com的網站了解詳細的持股公司比重跟投資產業的比例

指數型ETF

SPY( SPDR S&P 500 ETF Trust )

SPY是公認的最悠久的ETF,通常交易量排名也是最高。該基金追踪了廣受歡迎的美國指數S&P500,管理費為0.09%,管理資產高達2600多億美元

而SPY的組成中科技股占了29.78%,主要有像是微軟、蘋果、亞馬遜和臉書等科技巨頭公司(如下圖)

VOO(Vanguard S&P 500 ETF)

像VOO這檔ETF也是選擇S&P500也就是美國500家上市公司當作追蹤標地物,主要推薦的原因是管理費相對低只要0.03%,管理資產1300多億美元也算蠻高的

而VOO的組成中科技股占了29.88%,其實跟SPY是差不多的,只要是SPY流通性較好VOO管理費較低

QQQ(Invesco QQQ Trust)

QQQ在科技領域擁有巨大的影響力,主要追蹤那斯達克指數中優秀的公司為主,科技類的公司占了63.69%,其次是消費性商品公司20.03%,管理費為0.2%,管理資產960億美元

債券型ETF

TLT(iShares 20+ Year Treasury Bond ETF)

TLT追蹤美國20年期以上的公債,債券的好處是配息穩定,而且美國畢竟還是世界上最強盛的國家,而美元目前還是世界上主流的流通貨幣,所以美債是相對安全可靠的,管理費為0.15%,管理資產177億美元

IEF(iShares 7-10 Year Treasury Bond ETF)

IEF專注於從現在起7-10年到期的美國國債,而債券原則是時間越短殖利率會相對低,但是當然風險也較低提供不同的選擇,管理費為0.15%,管理資產216億美元

商品型ETF

GLD(SPDR Gold Trust)

GLD是直接投資於實物黃金的最大ETF,因此GLD與黃金現貨價格有著極為密切的關係,具有極高的流動性,交易價差很小。管理費為0.4%,管理資產560億美元

USO(United States Oil Fund LP)

USO持有WTI原油近月NYMEX期貨合約,但是近期受到疫情的影響導致石油期貨價格崩盤,甚至WTI石油2005價格出現歷史的首次負數,導致USO也連帶受創。管理費為0.79%偏高,管理資產50億美元

其實還有關注指定產業類別的ETF,像是不動產信託指數ETF(VNQ)、雲端運算ETF (SKYY)、生物科技ETF (IBB)、金融板塊指數(XLF)等等,有興趣可以到ETF.com的網站去查詢

ETF懶人投資法

對於一般小資上班族而言,最推薦的投資方法就是定期定額投資ETF,因為每個月都有固定投資,這樣的好處是如果買在高點,可以透過固定投資來拉低投資成本,因為就歷史而言股市長期都還是處於上漲的情況 

如下圖所看到VOO的走勢,雖然目前我們正經歷2008年以來的另一個熊市,但是從趨勢來看股市終究會修正,人們科技的進步會伴隨更高的效率來推升股市

但是定期定額就長時間投資而言會有一個缺點,就是當你投資的時間越久,你投資的本金就會越大,那之後投資的固定金額跟本金比已經小了許多,所以影響的因素也會變小

這時候進階的操作就是定期不定額,也就是說可能原本設定每個月要投資1萬,當股市在下跌時依序加碼,唯一要克服的就是恐懼,因為股市往下時,此機制確要增加投資金額

若是選擇定期不定額時可以設定當自己的ETF組合下跌10%時加碼1,000,下跌20%加碼2,000,因為我們知道股市最終的走勢是向上的,所以在下跌時加碼最終會把平均投資的價格給拉低

打造自己的投資退休組合

簡單來說我們在做資產配置時除了要投資能長期成長的ETF之外,也必須要投資擁有避險的ETF,通常是債券或是黃金。但這不代表當股市下跌時債券或黃金就會上漲,影響任何商品的起伏還有很多不同的因素

但是可以從下圖中看到目前2020年新冠肺炎所引發的金融危機中藍色的VOO下跌時,美國公債的TLT走勢是上漲的,而黃金GLD上漲的幅度也比VOO來的高

但是撇開現在的金融危機,如果看2017年~2019年的走勢VOO的成長的幅度皆高於TLT和GLD,所以對於要打造投資退休組合的人會建議的比例是

類型 指數型ETF 公債ETF 黃金ETF
成長型投資人 70% 15% 15%
穩健型投資人 60% 20% 20%
保守型投資人 50% 30% 20%

而這次介紹的ETF皆可以在國際券商平台eToro上投資,作者也是使用這個平台來投資美股,eToro是一家成立於2007年的以色列公司,針對想要投資股票指數、美股、ETF、期貨、外匯到虛擬貨幣,都可以在這個平台上做交易,同時也受到全世界3大監管機構監管

● 英國金融行為監管局(FCA),編號 583263
● 澳洲證券投資委員會(ASIC),編號 491139
● 賽普勒斯聽證會(CySEC),編號109/10

作者有寫了一系列eToro操作的相關文章,連結會放在文章後面,看完後也想要開始投資ETF就開始行動吧,這邊就來快速介紹一下eToro的優缺點

eToro優點
1.入金方便快速(有信用卡就可以操作)
2.只要50美元就可以買美股
3.手機或電腦介面操作容易好上手
4.虛擬帳號十萬美元模擬操作
5.複製跟單找到好的投資人

firstrade系列操作分享

作者是推薦firstrade這個平台來投資美股
*免責聲明:以上為個人看法並非投資建議,所有交易皆存風險,請謹慎評估投資
1.註冊美股券商=>推薦firstrade
2.選擇想要投資的ETF
3.了解ETF的持股內容有哪些
4.看好價位掛單操作,安心睡覺
5.長期持有好的投資標的

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