美股定期定額投資秘技,三種投資法分析給你聽

投資要能賺錢的先決條件是要有好的心態,因為股市總會起起伏伏,當你研究了一間好的公司,也看好價格投投入,如果沒有具備正確的心態看待股市漲跌,進而影響日常工作反而得不償失

那在投資時有沒有比較好分散風險的操作方法哩,後面依序介紹單筆投資、定期定額和定期不定額的操作方式跟優缺點分析,最後會說說作者建議的操作方式會是什麼

常見的投資心態

這邊先講一個投資的小故事,小明是投資新手,也有做了一些研究買了一間公司的股票,很幸運的是買了之後公司股票大漲,他馬上加碼投資相信還會有一波高點

這時候朋友建議要不要先出售一部分獲利較高的股票,但是小明信心爆棚覺得不用,但是很不幸的遇到一波經濟反轉,股市開始下跌,而小明就眼睜睜的看著自己的股票瞬間下跌

最後反而把之前的獲利吐回給市場,虧損期間受不了賣出股票反而還到賠了20%,後來股市到了谷底小明因為受過傷,對於股市有恐懼了反而不敢投入,只能看著股市不斷上漲,而自己只能在家裡不斷嘆息

這個故事告訴我們有時候貪婪會讓我們賺到錢,但是卻不懂得停利無法真正賺到錢;而恐懼會讓我們失去投資的機會,只能後悔地說早知道就該進場投資。找到適合自己的理財投資才是最重要的

單筆投資停損停利

很多人剛開始投資時就是很單純準備了一筆資金,然後開始看網路資訊、財經名嘴報導、看網路股市明牌。如果更進一步就會自己研究公司的基本面,看公司的損益表、資產負債表、現金流量表和商業模式等內容

然後就實際投入資金買入股票,但是最重的是在投資之前沒有設定好賺多少要收手(停利)或賠多少要賣出(停損)。因為要知道人心總是希望賺越多越好,有時候反而會錯過賣出的時機;另外在虧損的時候,總會認為股市應該要反轉了最後反而被套牢

因為沒有任何投資專家能知道股市的高點和低點在哪,所以想要在高點賣出在低點買入是天方夜譚的事情。對於投資新手而言,最好設定所謂停利或停損的時機(能承受風險可以設定正負20%),根據個人財務狀況可以再作調整

定期定額投資

單筆投資是偏向一次性資金較大要留意進場時機,而定期定額投資則是資金較小,每個月固定投入一定的錢買進,通常會說無須選擇進場時機,能平均成本分散風險的懶人投資法

而定期定額的操作方式是適合平常上班忙碌的小資族,只要選定好的標的物透過紀律性的投資來幫助自己獲得收益,但是也有不同的優缺點來依序說明

定期定額優點

節省時間:

現在人工作壓力很大,尤其台灣也是屬於長工時的國家,平常加班完還有家庭的瑣事要處理,能研究股市的時間又很少,透過定期定額能減少投資要研究的時間

有紀律的投資:

現在人注重生活品質,可能有多餘的資金就會選擇出國遊玩或購買娛樂產品,導致多年後才發現自己沒有存款。透過定期定額可以把每個月的薪水固定支出一個比例在投資裡面

長期持有減少風險:

按照過往歷史,大盤指數或優質的公司股價一定會有高高低低,但是長期的走勢都是向上發展,所以透過定期定額能減少投資判斷上的失誤,有效降低風險得到合理的報酬這世界上沒有完美的投資方法,只有適合自己的投資方式,所以定期定額也會有一些缺點需要留意

定期定額缺點

還是有可能會虧損:

定期定額要能獲利的前提是標的物的走勢是上漲的(按照歷史經驗趨勢都是上漲),所以首要得選擇優質的投資商品,如果選到標的物的趨勢是向下,那無論定期定額多久都會是虧損的

投資報酬率不是最高的:

假設在股價20元的時候一次買入1000元,跟在股價20元時買入500元,在股價25元時再買入500元,哪個報酬率會比較高?但是重點就在於我們並不知道股價20元是最低點,所以定期定額的投資報酬率一定不是最高的,但是足以贏過很多想要抄底的散戶

投資的時間越長效果越不明顯:

當我們開始定期定額投資時,假設每個月投資1仟元,那五年後的本金就有6萬,但是五年後所投資的1仟元只佔了本金的1.67%,那時能影響本金的平均股價效益不大

所以這時候要推薦的第三種投資方式定期不定額就是要來改善定期定額所遇到的問題,我們可以先來聽聽擁有43萬訂閱的理財Youtuber柴鼠兄弟怎麼說

定期不定額投資

很多人都明白在股價便宜的時候多買一點,在股價變貴的的時候賣掉獲利了結。但是重點就是不知道股價什麼時候是貴還是便宜,當然一家公司的股價可以從過去的價格走勢、本益比、獲利能力和跟同行比較來判斷

舉例來說當你判斷Facebook是一間好的公司,那定期不定額的重點就在於股價下跌時要加碼投資,因為我們知道就長期來看FB是間會持續成長賺錢的優質公司

唯一要克服的就是恐懼,因為股市往下時,此機制確要增加投資金額。舉例受到2020年的疫情全球股市都紛紛大跌,但是我們都知道現在醫療科技的發達最終後有疫苗誕生,人們可以克服這次的疫情

FB的股價勢必會回到正常狀況持續上漲,所以在低點時就要能克服恐懼逆勢加碼,這是很多人無法做到的事情,所以才會聽到散戶通常是在上漲時買入大量股票,在下跌時虧損賣出股票的狀況

金字塔加碼投資法

假設小資族設定一個月要使用3000元來投資,這時候平常可以固定先投資2000元,如果沒有遇到好的時機一年後就多出1萬2,真的遇到股價被低估下跌時這1萬2就可以是定期不定額加碼的資金

那什麼叫金字塔加碼,比方當你買的股票如果下跌10%,就把多出來的資金拿出20%加碼,跌到20%再拿20%加碼以此類推。但是當下需要冷靜不要被股市下跌的情緒給影響

三種投資法比較

沒有一種投資法是完美的,要根據每個人的資金狀況、承受風險的程度、財商知識還有研究的時間來選擇投資方法,這邊要特別強調投資所使用的資金務必是閒錢,不影響日常生活為主

因為要知道當你在股市中遇到虧損,只要還沒賣出時,都只是系統上的帳面數字,如果是投資好的公司,公司的股價終究會隨著營運獲利而逐步攀升的

投資方式 適合的人 風險 獲利 備註
單筆投入 投資老手 如果能看準時機投資在低點獲利最好,反之則虧損也最多
定期定額 小資上班族 時間拉長,定期定額的效果會越低,不適合短線操作
定期不定額 對投資有興趣的上班族 要有一定的資金和決策的執行力,在股市下跌中加碼買股票,需要充足的信心和勇氣

想要操作定期不定額作者非常推薦使用eToro這個國際卷商平台,作者也是使用這個平台來投資美股,eToro是一家成立於2007年的以色列公司,針對想要投資股票指數、美股、ETF、期貨、外匯到虛擬貨幣,都可以在這個平台上做交易,同時也受到全世界3大監管機構監管

● 英國金融行為監管局(FCA),編號 583263
● 澳洲證券投資委員會(ASIC),編號 491139
● 賽普勒斯聽證會(CySEC),編號109/10

作者有寫了一系列eToro操作的相關文章,連結會放在文章後面,看完後也想要開始投資ETF就開始行動吧,這邊就來快速介紹一下eToro的優點

eToro優點
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2.只要50美元就可以買美股
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4.虛擬帳號十萬美元模擬操作
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結論分享

無論是哪種投資都是要找到好的投資標的物,定期定額投資是最常被用在基金或ETF操作,當然也可以使用在個股投資上,而作者是美股投資者最推薦的操作方式是定期不定額

每個月會固定把投資的資金轉到eToro卷商中,然後根據現況看是否加碼投資,文中所提到好的公司這邊就舉美國的電商龍頭亞馬遜,雖然目前全球受到疫情影響股價大跌,但是亞馬遜的股票反而逆勢上漲甚至創下新高的紀錄2,401.66,這就是優質公司的威力

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尤其好葉已經是一位擁有64萬訂閱的專業Youtuber,製作出來的影片內容跟質量有目共睹,加上也有長期投資股票的實戰經驗,所以課程所說的內容不是單純的理論,是經過操作精粹出來的實戰經驗,會更有說服力,作者上完課的心得分享
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作者是使用eToro這個平台來投資美股
*免責聲明:以上為個人看法並非投資建議,所有交易皆存風險,請謹慎評估投資
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