股息再投資要如何操作?享受財富翻倍的複利效果

當我們購買一間公司的股票,我們就是公司的股東,而當公司營運有賺錢時,通常會把部分的獲利提撥出來分給股東就是所謂的股利

而就台股而言股息通常是一年一次(公司會公告),台股的股利有分成現金股利和股票股利兩種。白話來說一種是給你股票,另一個是給你現金的概念

美股而言大部分是採取每季(三個月)發放股利,都是採用現金股利的方式,而美股可以設定把現金股利透過系統直接投資在該檔股票上,享受複利加成的效果

什麼是股息再投資計畫

股息再投資又稱為DRIP(Dividend Reinvestment Program),可以透過系統設定當你收到公司派發的股息後自動幫你買進股票,這是台股所沒有的操作方式

假設每當你的持股發放股息,系統會自動用股息金額買進該股票,增加你的持股數量(美股交易是一股一股買賣)

某檔股票每股$10,而當你收到了$25的股息,系統會自動幫你買進2.5股的該檔股票。DRIP投資可以輕鬆增加持股,完全不需要去顧慮下單或手續費的問題

股息再投資的優點

通常美股的股息配息大概都2~4%左右,又採取每季配息,假設購買A公司股票的股價是100,投資100股花了10,000元,配息是2%代表每季領到的股息就是50元

可以投資零碎的單位

如果按照上面的假設股息是50元,但是公司股價是100,通常是無法交易0.5單位的股票,但是透過股息再投資計畫是可以買進小數點單位的股票,我們稱為碎股

產生複利效果

通常投資人獲得了股息後,會當成是投資額外獎勵而拿去消費跟娛樂,如果直接設定股息再投資計畫系統就會直接拿去投資,不僅可以省掉花費還會產生複利

在以前還會有一項優點就是可以節省手續費,但是現在大部分的美股券商在台灣都已經是0手續費可以投資美股了(相較於台股還要手續費)

但是外國人投資美股領到的股息會先扣除30%的稅,所以實際我們領到的股息是70%。這是非美國人投資美股所需要遵守的法規

股息再投資複利的效果

我們假設有兩個人投資的金額跟績效都相同,這兩個人拿出10,000來投資,而年化報酬設定7%

當中小明每年會把7%的利息拿走,等於每年有700元的利息。而小王7%的利息不會取出持續投資賺取複利,那30年後結果如何

姓名本金年化報酬操作30年後的收益
小明10,0007%每年提領7%報酬21,000
小王10,0007%7%報酬持續投資76,123

因為小明每年領取700元的利息,領了30年收益就是700*30=21,000。而本金依舊維持10,000

那小王每年的7%的利息不會取出,持續投資本金會從原本的10,000到30年後的86,123,所以30年後的收益會是86,123-10,000=76,123

這就是複利所帶來的效果,股息再投資計劃可將股東的派息自動再投資更多的公司股份。這讓股東持續再投資所有派息付款,從而長期積累資本

哪些美股券商有股息再投資計劃

並不是所有的券商都有股息再投資計畫,而台灣常見的股息再投資計畫券商分別是TD德利美證券Firstrade第一證券

Sam針對Firstrade第一證券從如何註冊帳號->到入金匯款->設定股息再投資計畫有一篇完整的文章教學可以參考
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